Банки и финансовые компании пересмотрят свои отношения с компаниями-партнерами
В Украине начнут тщательнее проверять наличные платежи, проводимые в терминалах, которые сейчас устанавливают не только в магазинах, но и на улицах. Нацбанк потребовал этого от банков, проводящих платежи, и от финансовых компаний, которые собирают наличные для перечислений — тщательнее проверять конечных получателей средств, а также назначения переводов. Этому посвящена телеграмма №25-0008/43785, оказавшаяся в распоряжении UBR.ua, — «О рисках осуществления отдельных финансовых операций».
В ходе своих последних ревизий нацбанковцы смогли полностью проследить прохождение денег — с момента отправления человеком банкноты в платежный терминал до ее попадания на счет компании-получателя в банке-посреднике и даже дальше — после дальнейшей отправки к конечному получателю. И чиновникам не понравилось то, что они узнали — собранная наличность отправлялась на рисковую, как считают в НБУ, деятельность.
Чиновники описали три направления наличных денег после перечисления их банками:
- На карты физлиц, выпущенных разными банкам (часто обналичиваются), которые использовались для оплаты товаров и услуг. В том числе и онлайн-игры, интернет-казино, букмекеры.
- На текущие счета ограниченного круга юридических лиц. После чего средства перечисляются в основном по агентским договорам — например, за туристические услуги, за билеты, то есть со сменой направления движения (в тоже время зачисления на счет этого юрлица от поступлений от покупателей туристических услуги отсутствуют).
- Платежи по назначению «по правам требования» (по сути покупка «титульных знаков» Webmoney, попавшей под санкции).
«То есть получатели-посредники фактически осуществляли расслоение собранных платежей путем создания цепей из связанных между собой финансовых операций, при проведении которых менялись направления и/или характер использования этих денежных средств», — подчеркивается в телеграмме Нацбанка.
Регулятор не стал вешать ярлыков и делить какие-то денежные проводки на законные и противозаконные. А потребовал от каждой финансовой компании и банка проверить всю цепочку наличных платежей. С момента отправки наличных до получения конечными потребителями. Ревизии должны коснуться всех посредников, при этом в каждом случае финансисты должны детально проследить схему прохождения средств и проверить их «чистоту» (на предмет соответствия антиотмывочному и антитеррористическому законодательству). А также отследить целевое назначение — если человек направляет деньги, скажем, за купленный железнодорожный билет, то после всех посредников, они должны поступить на счета одного из предприятий «Укрзализныци».
И так по каждой уплаченной через терминал гривне.
От финансистов потребовали перешерстить не только новоподписываемые договоры с новыми партнерами. Но и всю имеющуюся договорную базу, и собрать по ней максимум сведений из открытых источников:
- определить цель, характер будущих отношений в соответствии с заключенным договором;
- собрать информацию о содержании/сути финансовых операций (платежей), которые будут проводиться через указанное финансовое учреждение в соответствии с заключенными договорами;
- выяснить основания для ведения соответствующей хозяйственной деятельности;
- установить лицо, в пользу (в интересах) которого будет осуществляться прием платежей. А также лицо, которое является непосредственно продавцом товаров, поставщиком услуг, за которые будет осуществляться прием платежей.
От банков и финансовых компаний потребовали проверить рисковость по каждому платежному партнеру. И при малейших подозрениях в отмывании денег или террористической деятельности, останавливать денежные перечисления и сообщать в компонентные органы (Госфинмониторинг, Прокуратуру, СБУ и пр.). Если это не будет сделано, финансистам пообещали санкции — это четко выписано в предупредительной телеграмме НБУ.